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Créditos UVA ¿tomarlos o no? Experiencias, información y consejos + Procrear

Largo y tendido se ha escrito sobre estos créditos hipotecarios, por lo que no quería dejar pasar mi experiencia personal como la información que he recolectado y volcarla en palabras para este blog y sus lectores.

*La fecha del articulo es noviembre del 2017. Toda la información siguiente es mas orientativa que una verdad absoluta, por lo que desde ya se aceptan correcciones y/o opiniones.

¿Conviene o no sacar un prestamo UVA?

La primera pregunta que se plantea una y otra vez, es si conviene o no. Nadie tiene la bola del futuro y depende de a quien leas, su visión del futuro, su signo político la respuesta puede variar estrepitosamente y algo de verdad tiene, ya que realmente dependerá del futuro del país a nivel macroeconómico, y del personal. Por lo tanto las opiniones pueden ser todas válidas.

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Vamos al grano, un préstamo atado a la inflación como los UVAs, conlleva un riesgo ampliamente superior a un préstamo hipotecario tradicional a tasa fija.

En el primero la tasa puede ser baja (3.5% en Banco Nación)  pero hay que atarle el componente inflación donde las cosas pueden salir bien, o malir sal. Ahí es donde nosotros tomamos el riesgo y donde el banco se asegura siempre ganar (o casi siempre).

Un ejemplo algo surrealista es el siguiente:

https://www.pagina12.com.ar/69879-alarmas-por-creditos-indexados

Donde explica que si todos los años nuestro sueldo pierde 7% sobre la inflación, en 20 años deberíamos destinar todo el sueldo a pagar el crédito. Esto sucedió el año 2016 y el que tomo un prestamo atado a la inflación a comienzos de ese año, probablemente haya destinado a pagarle al banco en intereses lo que pagaría de alquiler.

Paso a explicar a grandes rasgos: Si pedí 1.000.000$, al indexarse el capital e interés, con una inflación del 40%, al año siguiente debo 1.400.000$, a esto habría que restarle por ejemplo, los 6.000$ de cuota multiplicado por 12 meses ($72.000) = 1.328.000.

Pero claro, al cabo de ese año nuestro sueldo aumento por paritaria un 33%, entonces podríamos decir que a valores reales, el valor de la deuda es similar al del comienzo porque nuestro poder adquisitivo aumento. ($1.330.000). Que quiere decir esto, que realmente y sacando los valores nominales, nuestra deuda es igual que al comienzo pese a haber pagado 12 meses de cuota.

En este analisis de Zaiat, esta explicado de forma especifica: https://www.pagina12.com.ar/70839-la-uva-del-pecado

En el caso que perdamos todos los años frente a la inflación un porcentaje alto, estaremos destinados a pagarle toda la vida intereses al banco. ¿Es esto posible? Todo puede ser, pero realmente es muy poco probable que durante tantos años seguidos el poder adquisitivo baje como una constante.

Siguiendo esta lógica, cualquier escenario de crisis peor que este será ir a pérdida, porque le deberemos al banco más y más, la cuota aumentara y tarde o temprano no la podremos pagar. Algo similar sucedió en España y Usa, donde la gente por la crisis comenzó a no poder pagar los créditos, los valores de las propiedades bajaron hasta un 50%, la gente tuvo que salir a venderlas y pese a haber pagado y rematado la casa, aún seguían con parte de la deuda y sin casa.

¿Es esto posible en Argentina? difícil, ya que los precios de las propiedades se mantienen en sintonía con los de la región, mientras que en España un departamento de 2 ambientes en Madrid podía llegar a costar 200.000 euros. ¿Qué quiero decir con esto? en Argentina la mayoría de la gente alquila, y la cantidad de hipotecados es irrisoria, durante los últimos 10 años los que compraron fueron con efectivo y nadie va a salir a regalar su casa con semejantes descuentos de precio porque no necesita pagar la cuota. Al menos no en esta situación macroeconómica de acá a los próximos años ¿Se puede estar empezando a gestar una burbuja con la suba de los valores de los últimos meses? Puede ser el comienzo, eso aún no lo sabemos.

Pero no todo es tan terrible, aun en Argentinlandia puede haber luz al final del túnel de los préstamos hipotecarios indexados a la inflacion. Cualquier caso mejor que estos dos, es ganarle a vivir de inquilino, peleando con propietarios y mudándose, pagando jugosas comisiones inmobiliarias que todos detestamos menos ellos.

Durante el año 2017 la inflación se sitúa en torno al 23% anual, mientras que las paritarias según el rubro estuvieron entre el 20 y 22%.  Es decir, si tomaste el préstamo a inicios del 2017, tu deuda de 1.000.000, pasara a ser de 1.230.000, menos los 72.000 de cuota pagados, lo que daría 1.158.000. Mientras que tu “poder” adquisitivo seria de 1.220.000 (sueldo ajustado a inflación). De esto se tratan las UVAS, si bien la deuda en valores nominales sube, si tu sueldo acompaña la deuda real baja.  Así vemos que a grandes rasgos, aun perdiendo contra la inflación nos conviene este tipo de crédito frente a vivir pagando alquiler.

En la siguiente nota da un ejemplo interesante, con la suba de la UVA real y no el valor de inflación como los ejemplos anteriores (que fueron a modo de entender como funciona el sistema):

https://www.clarin.com/sociedad/hipotecarios-uva-ahora-sueldos-subieron-cuotas_0_BkDyL7LaZ.html

Bueno, listo, mañana me pido $3.000.000 en uvas para vivir en una casa gigante como un campeón.

NO, definitivamente no.

Hay que tener en cuenta que si pedimos por ejemplo, $3.000.000 y la inflación es del 20%, en un año debemos 3.600.000, y si bien si nuestro sueldo acompaña la inflación el valor real de la deuda será el mismo, tendremos mucho menos margen para afrontar un desajuste de estos dos parámetros. A lo que apunto es que no es lo mismo cubrir el desfasaje de 1% anual sobre $1.000.000 ($10.000), que sobre $3.000.000 ($30.000).

Sobre una cuota de $6.000,  este aumento representaría 60$ y sobre 18.000, $180 extra más por cada mes. La vara esta en cada uno, no es lo mismo un asalariado que gane $20.000, que uno que gane $60.000 y claro que el segundo tiene más margen, aun así sigue siendo mucho más dinero en el segundo caso, donde en caso de tener una baja de sueldo por cualquier motivo, se nos sera muy dificil afrontar estos desfazajes.

Este crédito es una buena opción para dar un primer paso mientras que la cuota no supere el alquiler que estamos pagando actualmente.

En definitiva, las claves del éxito son:

  • Tener margen frente a lo que pagamos de alquiler.
  • Tener la capacidad de pagar entre 2 o 3 cuotas al mes (aunque no adelantemos).
  • Pedir poco dinero para que pese a quedarnos sin trabajo, con alguna changa poder seguir en pie o afrontar algun mes sin sueldo. Y ádemas minimizar el impacto de la suba de capital con una inflación alta.

El primer punto cuando decimos dejarnos margen sobre el alquiler es en función de la economía actual de cada uno. Mi caso por ejemplo es el siguiente, actualmente pago $8.000 de alquiler por un departamento de dos ambientes, pidiendo $1.000.000, más mi ahorro personal, me alcanza para comprar un departamento de unos metros menos, pero similar al de donde vivo, y la cuota del prestamo hipotecario UVA me quedaría en $6.000.

En el caso que haya una inflación del 25%, la cuota me quedaría en $7.500 al cabo de un año, seguiría debajo del alquiler y aun mantendría la ecuación de seguir bajo del alquiler, por ende aunque en el trágico caso que me aumenten 0% de paritaria, si bien tendría más de deuda a niveles reales, todavía el crédito no me complicaría la existencia. (Margen ante crisis)

En el caso de mantener la misma relación inflación/paritaria, podría quedarme con esos $2000 para destinarlos a inversión, o para adelantar cuotas. (Mi recomendación es armarse un fondo de contingencia de ahorro antes de cancelar cuotas, para tener margen ante cualquier susto).

El segundo punto si bien no es clave, es importante. La idea es tener un margen para pagar al menos una cuota más, no es necesario destinarlo al pago pero si capitalizarlo de alguna manera, en un vehículo, en algún bien o inversión que vaya conservando el valor. Si no tenemos esta capacidad el margen ante una crisis grave es mucho menor, y podemos vernos sin trabajo, con una cuota más alta que el alquiler, y con una casa que vale menos que la deuda que tenemos.

El tercer punto es clave, si un mes hay inflación de 2% y pedimos $500.000, nuestra deuda subira $10.000, en cambio si pedimos $2.000.000,  el capital adeudado subira $40.000. Parece basico, pero es un factor a tener bien presente.

¿Sirve como inversión para segunda vivienda?

A nivel inversión si bien puede salir bien, no considero que en este país sea una buena idea hipotecarse atado a la inflación para tenerlo en alquiler como segunda o tercer vivienda (además la tasa es mayor que 3.5%) ya que realmente ante una crisis podemos quedar debiendo de más y haber perdido la oportunidad de invertir en otros negocios. No es la intención de esta nota este debate, así que se los dejo a ustedes lectores.

 

Comparativa Crédito Tasa Fija vs Crédito Hipotecario en UVA

Bueno, este es uno de los puntos que más amores y odios generan, por lo que encontrar la ancha avenida del medio es difícil.

En la siguiente planilla: SimTasaFija-UVAs (tomada del foro 3DGames) podremos realizar nuestra simulación, agregando el capital que solicitemos, la inflación por año y así podremos ver tanto la evolución de las cuotas como lo que pagaremos finalizado el crédito.

credito uva vs tradicional

Es interesante que cada uno contemple los escenarios para tomar una decisión. Desde aquí y en vista de lo que nuestro país ha demostrado, pronosticar 30 años con inflación a la baja es algo difícil, y lo más probable es que con el crédito tradicional la cuota se termine licuando.

En el caso que la inflación baje rápidamente a un digito y se mantenga a lo largo de los años, el UVA definitivamente es el ganador. Sin embargo es algo que realmente no creemos que suceda.

Por otro lado y definitivamente el factor más determinante es el sueldo de cada uno ya que mientras que con un sueldo de $20.000 podemos pensar en pedir $1.000.000 a 30 años con una cuota inicial de $5000. Vía un crédito tradicional necesitaremos más de $45.000 de sueldo, con una cuota inicial de más de $13.000 para el mismo monto de $1.000.000.

Es decir, habra muchos que tomen el que puedan y no el que mas les guste. En el caso de poder elegir, pareceria mejor la tasa fija.

 

El paso a paso del préstamo UVA / Nación tu Casa / Procrear

Cada experiencia es única, y lo que a algunos le demora a otros puede resultarle más veloz, según la época, el banco, la sucursal y la alineación de los astros. Es por eso que me limitare a contar mi historia y algunas de otros que he leído en estos seis meses de bailes.

Allá por abril del 2017 me lance decidido a comprar, junte los papeles necesarios. Índice de titularidad (que indica si tenes casa a tu nombre) para provincia y para capital (para las personas que compran en estos lugares) Últimos 6 recibos de sueldo, certificado de empleo emitido por la empresa donde trabajes, y los últimos 3 resúmenes de las tarjetas de crédito que uno tiene.

3 meses (si, tres!!) tardaron en el banco nación de capital para pre aprobarme y decirme cuanto me prestaban, un monto cercano a 1.000.000$, aquí dependerá de cada uno y de donde este. En bancos privados la pre aprobación puede demorar menos de una semana, mientras que para el nación gira en torno a los 2 meses, por otro lado, el banco ciudad y provincia son algo más agiles, es por ello que en ese sentido los recomiendo frente al nación.

 

Condiciones PROCREAR

Bueno, en el medio de todo este baile salí seleccionado por la cuarta tanda de procrear, allí me indicaban que me bonificaban (este dinero te lo regalan) y lo sumas al préstamo común que estas sacando. La metodología es idéntica al UVA, solo que te bonifican esta parte.

Para familias sin hijos el monto es de $200.000, para viviendas entre $1.200.000 y $2.000.000. En el caso que la vivienda sea de menor valor que $1.200.000 (difícil para capital federal), los montos serian de $300.000 y $400.000 respectivamente.

Este segmento procrear ya no se sortea actualmente, ya que el gobierno lo modifico y denomino plan joven. Para aplicar debes tener menos de 35 años y buscar viviendas de menos de $1.200.000, lo que vuelvo a repetir, en Capital Federal se ve imposible, pero para alguien del interior es más que interesante.

 

Bueno, volviendo a mí historia. Luego de que se me haya caído una reserva después de ver el departamento 3 veces porque el dueño se arrepintió y seguir buscando, encontramos algo que me servía. Estuve en búsqueda casi 2 meses, y vi más de 35 propiedades. La lucha con las inmobiliarias es dura y no está permitido bajar los brazos, más después de haber salido sorteado, donde las condiciones para tomar el crédito me resultaban más que favorables.

Finalmente conseguimos además, dueño directo, por lo que me ahorraba más de 4.000 dólares. Las comisiones de las inmobiliarias actualmente rondan entre 3% y 4% más el IVA, que es el 21% de ese valor.

Una vez que presentamos los papeles al banco (debajo encontraras cuales son) quedara esperar al tasador. Aquí también dependerá de la época, tiempo, sucursal y de la buena fortuna. En mi caso particular el tasador tardo 2 semanas en llamar, arreglar visita y enviar el informe al banco. Para ese momento ya me había vencido el trámite de índice de titularidad (que dura 6 meses) por lo que tuve volver a hacerlo. En mi caso me hicieron solo hacer el de capital federal porque compro ahí, pero originalmente pedían los dos. Consultar.

También es normal que este paso demore mucho más, ya sea porque el tasador no puede contactar con los dueños, coordinar un día, o lo que sea. Así que prepararse para esperar quizas más de un mes.

Un dato no menor es que los que salen sorteados en procrear no pagan impuesto al sello (que tiene un costo que puede superar los $40.000 dependiendo la propiedad.

Aquí hay otro baile. ¿Cómo hacer una reserva para un préstamo hipotecario? Si bien hay modelos que es los que les dejo al final de la página, cada banco puede pedir con distintos requerimientos.

Para Procrear los bancos privados están pidiendo reserva escrita en PESOS, esto puede ser un gran problema ya que los dueños no quieren pesos, entonces explicar la situación no siempre es sencillo. La solución básicamente es realizar dos reservas, una en pesos para el banco y una en dólares que se quedaran los interesados, con fecha posterior y anulando la anterior.

Por otro lado, el banco Ciudad suele exigir la reserva en dólares para la mayoría de las sucursales, y el banco Nación comenzó haciéndola en pesos, pero actualmente directamente no pide la reserva, solo se define con el escribano al final.

 

Los papeles a presentar al banco

  • Plano de la vivienda
  • Reglamento de copropiedad
  • Escritura de la propiedad (*)
  • Contacto del  vendedor (Inmobiliaria o dueño)
  • Reserva (según el banco)

(*) Aparentemente estan reglamentando para que se puedan comprar propiedades aun no escrituradas.

Fuente: Infobae

Fuente: Infobae

Tiempo de trámites estimado para un préstamo en Argentina

Este ejemplo es estimativo entre mi caso personal y tantos otros que lei para el Banco Nación (Para Capital y provincia)

  • Índice de Titularidad Capital (2 días) $350
  • Índice de Titularidad Provincia: En el día $990, 3 días $490, 15 días $235.
  • Pre aprobación: 2 meses
  • Encontrar vivienda (A gusto del consumidor, yo tarde 2 meses)
  • Tasador: 1 mes (entre coordinación, visita e informe)
  • Escribanía: 45 días (entre informes y fecha de escritura)

* En caso de estar en otro banco (Ciudad o privados), el tiempo que practicamente desaparece es el de pre aprobacion que puede salir solo en un par de dias. El resto tiende a ser mas o menos el mismo.

 

 

Adelantar cuotas de un préstamo hipotecario UVA

Este es un dato no menor a la hora de tomar un crédito y mientras que en un crédito tradicional es algo más difícil determinar si conviene o no adelantar cuotas, en estos créditos atados a la inflación la respuesta a si conviene adelantar cuotas tiende a ser algo más sencilla.

Desde nuestro punto de vista SI, en la mayoría de los casos.

Básicamente porque estamos indexando capital e intereses y la inflación en la mayoría de los casos suele empatar o ganarle a nuestros ahorros.

El único caso donde no nos convendría adelantar cuota es en el que tengamos un negocio donde al capital que tengamos le ganemos más que lo que hay de inflación.

Ej. Con una inflación del 20% anual, nuestra deuda aumentara un 20% al año. Si tenemos 100.000 ahorrados, lo invertimos en un plazo fijo que nos da 18%, estaremos “perdiendo” ese 2% faltante.

Sin embargo si tenemos un negocio donde al año a los 100.000 ahorrados le ganamos un 25%, le estaremos ganando a la suba de la deuda en un 5%.

Y acá falta el último detalle, algunos bancos tienen penalizaciones bastante altas a la cancelación de cuotas (mayores al 3%), por lo que adelantar quizás no conviene aun teniendo un plazo fijo que nos de 18% (para el ejemplo anterior).

Para tener una idea, el Banco Nación no tiene ninguna penalidad por adelantar cuotas, mientras que el Banco Ciudad exige un mínimo de 6 cuotas juntas y cobra 2% sobre el total adelantado.

El Banco Galicia y Santander Rio cobran 3% + iva, mientras que el Banco Provincia, un importante 4%. Todo un número a la hora de evaluarlo.

 

Evolución del valor de la UVA (Unidad de Valor Adquisitivo)

A continuacion el precio mes a mes de la UVA, la cual comenzo siendo UVI. Para conocer el valor diario visitar el siguiente link. (Fuente Banco Central de la Republica Argentina)

01/04/2016 14,05
01/05/2016 14,41
01/06/2016 14,88
01/07/2016 15,39
01/08/2016 15,93
01/09/2016 16,36
01/10/2016 16,52
01/11/2016 16,63
01/12/2016 16,92
01/01/2017 17,26
01/02/2017 17,51
01/03/2017 17,68
01/04/2017 18,07
01/05/2017 18,48
01/06/2017 18,97
01/07/2017 19,34
01/08/2017 19,58
01/09/2017 19,86
01/10/2017 20,16
01/11/2017 20,51

 

Preguntas Frecuentes

  • ¿Dónde se tramita el índice de titularidad en CABA?

En la calle Venezuela 1135, el costo es $350. (https://www.dnrpi.jus.gov.ar)

 

  • ¿Dónde se tramita el índice de titularidad de Buenos Aires?

Hay varias sedes, en San Martin, San Isidro, La Plata y otras, el costo mínimo es $235 (http://www.rpba.gov.ar/creditos.php)

 

  • ¿Durante cuánto tiempo puedo presentar casa desde que salí sorteado en PROCREAR?

Esto puede variar depende la tanda, pero lo normal es hasta 260 días desde que recibimos el email.

 

  • ¿Cuánto se paga de escritura?

En caso de pagar solo la parte de comprador, los gastos serian:

Si somos de PROCREAR, para una propiedad de $1.200.000 deberíamos pagar no más de $35.000 (porque no se pagan sellos).

En caso de ser un crédito UVA, Nación tu Casa o común, estos gastos pueden ascender normalmente hasta $70.000/80.000. (Entre 5 y 8% del valor de la propiedad).

Estos valores son meramente estimativos, algunos escribanos cobran bastante mas que otros.

 

  • ¿Qué valor se toma para el límite de PROCREAR?

El mayor entre el precio de venta y el que da el tasador. Es Decir, si el tasador o el valor de la venta es mayor a $1.200.000, el subsidio es el menor, o si alguno de los dos supera los $2.000.000 no se recibirá ningún subsidio.

 

  • ¿Cuándo se acredita el subsidio de PROCREAR?

Este importe se acredita el mismo día de la escritura, y no está de más preguntar en el banco para asegurarnos que PROCREAR ya acepto todo.

 

  • ¿Sobre qué valor el banco nos presta el dinero?

Sobre el menor entre el precio de venta y el del tasador. Si el tasador tasa a $1.200.000 y el precio de la venta es de $1.300.000, el préstamo será sobre el valor que pone el tasador. Si el precio de venta es $1.200.000, y el tasador tasa a $1.300.000, el préstamo es sobre $1.200.000.

 

  • ¿Se puede pedir un préstamo personal antes de la escritura para llegar al valor restante?

NO, algunos comentan que se puede el mismo día se realice la escritura pero desde ya que no es nada aconsejable, en caso que el banco lo verifique perderemos el crédito.

Una opción sería pedir prestado a un familiar o que ellos tomen el crédito por nosotros, pero hay que tener muy presente los valores y la cuota que nos quedara, como también considerar que ya nos estamos hipotecando atados a la inflación, por lo que hay que estar muy holgado en la capacidad de pago.

 

  • ¿Se puede negociar un precio más alto con el dueño así el banco nos presta más dinero?

Poder se puede, pero hay que tener en cuenta que si el tasador pone un precio inferior de nada servirá.

 

  • ¿Se puede comprar una vivienda que este con tracto abreviado?

Si, se puede. Sin embargo habrá que tener muy presente el tiempo que demorara en salir el trámite.

 

  • ¿Se puede pedir una segunda tasación en caso que sea muy distinta al valor que estipulamos?

Sí, es cuestión de pelear con el banco y probablemente tengamos que pagarla de nuestro bolsillo. Por ello es mejor asegurarse que el valor tasado realmente difiera de la realidad antes de pedirlo.

 

  • ¿Cuáles son los seguros obligatorios?

El único seguro obligatorio que deberemos pagar es el seguro de INCENDIO, el de vida/familiar se cobrara aparte y no es necesario. Por lo que si no lo queremos asegurarnos el día de la escritura y previamente de no firmar nada que no corresponda (trataran de vendérselo).

 

  • ¿Cuánto se deja de seña para reservar una propiedad?

Si es vía inmobiliaria primero se hace una oferta la cual el dueño podrá aceptar o rechazar (aquí pueden tardar un par de días en responder, no más de 7) Para ello hay que dejar una cantidad de lo menor posible, por lo general giran en torno a los $1000 dólares.

En caso de que el dueño acepte, se realiza una reserva AD REFERENDUM (como la que verán al final de la página) donde la inmobiliaria probablemente quiera asegurarse la comisión y pedirá en torno a los $4000 dólares.

En caso de ser dueño directo esto es a gusto de ambas partes, se aconseja dejar una suma interesante para evitar que alguno de los dos se arrepienta durante el camino y perder el tiempo. Particularmente en mi caso arreglamos por $2000 dólares.

Estos montos se restaran del valor total a la hora de firmar la escritura y pagar.

 

  • ¿Hay que hacer un boleto de compra-venta?

No, definitivamente no. Como compradores podemos tener un grave problema si al momento de llegar al escribano este nos informa que la propiedad esta con alguna incidencia. Sucesiones, deudas de consorcio y cualquier otro tipo de detalle puede dejarnos atados por meses a una compra, o inclusive perder el dinero que ya pagamos.

 

  • ¿Se puede comprar una propiedad sin escritura?

Sí, pero de momento (2017) no queda otra opción que escriturar dos veces, ya que los créditos exigen que la propiedad este escriturada de ante mano. Esto implica doble gasto, por lo que hay que muy estar atentos a este detalle.

 

  • ¿El banco te da un tiempo limite para conseguir propiedad?

Si y no, en el Banco Nación tenes dos meses para presentar una propiedad. Sin embargo con solo acercarse y escribir una nota a mano te dan una prórroga por otros dos meses; así sucesivamente hasta que consigamos. Ojo, habrá que llevar los recibos de sueldos actualizados y atención porque hay tramites como el índice de titularidad que vencen.

 

  • ¿Puede haber modificaciones en la propiedad que no estén en el plano?

No, el tasador suele ser bastante estricto al respecto y si bien hay casos donde cuentan que dejan pasar algún cerramiento de un balcón por ejemplo, es correr un riesgo y poder perder tiempo en una propiedad que no aprobaran. Ni hablar de modificaciones de mayor calibre, ahí son totalmente descartadas.

En caso de querer actualizar un plano esto es posible, pero son procesos que tienen un costo y pueden llevar un par de meses según que y donde lo hagamos.

 

  • ¿Se puede vender una propiedad hipotecada con PROCREAR?

Si, se puede. Contra cancelación de hipoteca y luego de 3 años de adquirida. En caso de hacerse previamente a esto, se deberá devolver el subsidio.

 

  • ¿Se puede vender una propiedad hipotecada en UVAS?

Si, contra la cancelación de la hipoteca.

 

  • ¿Se puede alquilar una propiedad hipotecada en UVAS/PROCREAR?

Técnicamente NO; por ser de ocupación permanente. Sin embargo nadie ira a consultar quien vive allí.

Algunos dirán que no es justo y que hay que dejarle la posibilidad a otro interesado en comprar, otros dirán que tampoco es lógico que alguien viva por 30 años en la misma propiedad ya que existen mil motivos por los que uno debe mudarse. Quedará en cada uno decidir si hacerlo o no, eso sí, si bien un contrato de alquiler es entre privados y no tiene por qué ser público, de haber un problema con un inquilino ante la justicia esto puede ser un problema de mayor dimensión.

 

Enlaces de interes y debate

http://foros.3dgames.com.ar/threads/925694-inflacion-e-hipotecarios (foro de debate, algo pesimista sobre UVAS)

https://www.facebook.com/groups/1819116625031782 (Grupo de sorteados procrear, bastante optimistas)

http://www.lanacion.com.ar/2054464-creditos-hipotecarios-compara-las-opciones-de-los-principales-bancos (Simulador prestamo en UVA)

https://www.facebook.com/matiasrtombolini/videos/vb.324284804349517/877024565742202 (Analisis del economista Matias Tombolini sobre estos creditos)

 

Modelo de Reserva AD REFERENDUM DE CREDITO HIPOTECARIO

En la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, a los ..… días del mes de……..……… del 2017.

RECIBI del Sr. ……………………… (Comprador), argentino, Documento Nacional de Identidad ………………, domiciliado en la calle ……………………………….. de esta Ciudad, la cantidad de U$S 2000- (DOS MIL dólares estadounidenses) en concepto de reserva AD REFERENDUM por la compra de la Unidad Funcional número ……….  sita en el ……………. PISO del inmueble ubicado en la calle ………………………… de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, propiedad del Sr. …………………..…………. (Vendedor), Documento Nacional de Identidad ………….………; que se compromete a adquirir en las siguientes condiciones:

PRIMERA: La venta del presente inmueble queda pactada en U$S 80.000- (OCHENTA MIL dólares estadounidenses) pagadero al momento de la escritura traslativa de dominio, del cual se descontará el monto de la presente reserva.

SEGUNDA: La venta y la presente reserva quedará condicionada y supeditada a la aprobación del crédito hipotecario por parte del BANCO NACION. Si el inmueble que es objeto de transacción no fuera aceptado por el banco antes indicado para efectivizar el préstamo, el Vendedor deberá devolver la reserva efectuada. Ahora bien si el Comprador, por algún motivo, se arrepintiera de comprar la propiedad perderá el derecho a reclamar la mencionada reserva, así como si el vendedor se arrepintiera por cualquier causa o circunstancia y/o no se presentara a realizar la respectiva firma de escritura en el plazo que le sea requerido siempre y cuando las condiciones legales y documentales estén en condiciones de ser escrituradas este deberá devolver al Comprador el doble del monto de la presente reserva.

TERCERA: La posesión del inmueble será otorgada al momento de celebrarse la referida escritura.

CUARTA: Los Honorarios y Gastos de Escrituración serán abonados por las partes según usos y costumbres notariales.

QUINTA: La presente reserva deja sin constancia cualquier tipo de reserva realizada previamente sobre dicho inmueble por las mismas partes.

En prueba de conformidad se firman dos (2) ejemplares de un mismo tenor.

Tasa LEBAC Historica

Valor de la Tasa LEBAC historica a 35 dias.

Fuente: BCRA

FECHA VALOR
07/11/2017 26,50
03/11/2017 26,50
02/11/2017 26,50
01/11/2017 26,50
31/10/2017 26,50
30/10/2017 26,50
27/10/2017 26,50
26/10/2017 26,50
25/10/2017 26,50
24/10/2017 26,50
23/10/2017 26,50
20/10/2017 26,50
19/10/2017 26,50
18/10/2017 26,50
17/10/2017 26,50
13/10/2017 26,50
12/10/2017 26,50
11/10/2017 26,50
10/10/2017 26,50
09/10/2017 26,50
06/10/2017 26,50
05/10/2017 26,50
04/10/2017 26,50
03/10/2017 26,50
02/10/2017 26,50
29/09/2017 26,50
28/09/2017 26,50
27/09/2017 26,50
26/09/2017 26,50
25/09/2017 26,50
22/09/2017 26,50
21/09/2017 26,50
20/09/2017 26,50
19/09/2017 26,50
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23/12/2015 36,00
22/12/2015 38,00
21/12/2015 38,00
18/12/2015 38,00
17/12/2015 38,00

Calendario y Cronograma de LETES

Como regla general las LETES se licitaran el segundo y cuarto miércoles de cada mes, así dándonos a los inversores la posibilidad de diversificar en fechas y tasa. Al contrario de las LEBAC que se licitan el día martes, este instrumento brinda la posibilidad de comprarlo en dólares o pesos, y otra de las grandes diferencias son los plazos que tienen, que son mayores. Por lo que si necesitamos disponer del capital a corto plazo definitivamente no será una opción.

A continuación el calendario de licitaciones de LETES para lo que resta del año:

  • miércoles, 8 de noviembre de 2017
  • miércoles, 22 de noviembre de 2017
  • miércoles, 13 de diciembre de 2017

Las órdenes de suscripción serán recepcionadas en el horario de 10:00 a 13:00 del día de la licitación y el día hábil anterior.

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Cronograma LEBACS

Cada vez son más los pequeños inversores que se aprovechan de la “bicicleta financiera”, en función de igualarle a la inflación y hasta ganarle un poco.

El dólar ha perdido atractivo debido al uso por el gobierno como ancla inflacionaria y pese a ser conocida como una inversión “segura”, hoy muestra un paupérrimo rendimiento. Es por ello que desde que algunos bancos permiten hacerlo online, una pregunta recursiva es ¿Cuándo hay licitación de LEBACS? Aquí iremos actualizando en lo posible mes a mes las fechas correspondientes junto a sus vencimientos durante el año 2017 y 2018. Un dato a saber es que se licitan los dias MARTES, una vez por mes, para los desprevenidos, el recordatorio:

CRONOGRAMA DE SUBASTAS DE LEBACs EN 2017
Plazo en días de LEBACs a subastar
Vtos. 3er. miércoles de cada mes** Fechas de Subastas (martes*)
16-may.-17 19-jun.-17 18-jul.-17 15-ago.-17 19-sep.-17 17-oct.-17 14-nov.-17 19-dic.-17
21-jun.-17 35
19-jul.-17 63 28
16-ago.-17 91 56 28
20-sep.-17 91 63 35
18-oct.-17 154 91 63 28
15-nov.-17 147 91 56 28
20-dic.-17 217 154 91 63 35
17-ene.-18 210 154 91 63 28
21-feb.-18 280 217 154 98 63
21-mar.-18 273 217 154 91
18-abr.-18 273 210 154
16-may.-18 273 210 147
21-jun.-18 274 218
18-jul.-18 273 210
15-ago.-18 273
19-sep.-18 273
 * En caso de ser feriado el día martes la subasta se realiza el lunes anterior o el miércoles siguiente.
 ** Fechas tentativas sujetas a la publicación de feriados 2018

Fuente: http://www.bcra.gob.ar/PoliticaMonetaria/Subasta_de_Letras_Notas_Operaciones_de_Pases.asp

Como indica el BCRA para el mes de octubre:

“Las tasas de corte se ubicaron en 26.50%, 26.84%, 27%, 27.3%, 27.35% y 27.35% para los plazos de 28, 63, 91, 154, 210 y 273 días, respectivamente.
Dado el cambio operativo vigente a partir de febrero pasado -en donde las subastas de LEBACs pasaron de semanales a mensuales – la expansión o contracción que puede generarse con cada subasta, debe ser analizada en conjunto, tanto con las operaciones de mercado abierto como también con las operaciones de pase que realiza este BCRA.”

 

¿De donde viene el símbolo del dolar?

El Símbolo con el escribimos el dólar o dólares apareció por primera vez en la década de 1770, apareciendo en documentos de angloamericanos que tenían tratos comerciales con hispanoamericanos. Sin embargo, no fue hasta principios de 1800 cuando se popularizó, casi al mismo tiempo que se emitían los primeros dólares estadounidenses oficiales. Anteriormente, el símbolo ya se había utilizado como abreviatura de los nombres de la moneda española, a saber, como una abreviatura para el peso español “p”.

Entonces, ¿cómo se obtiene de una “p” el signo de dólar, “$”? Cuando se escribían documentos financieros referentes a pesos, era común abreviar el peso, por ejemplo, “1 peso” a “1 p”. Sin embargo, cuando está pluralizado, como en “1000 pesos”, se convierte en “ps”.

billete un dolar

Al redactar documentos financieros y tener que escribir “ps” en numerosas ocasiones, comenzó a ser común entre los colonos angloamericanos fusionar la “p” y la “s” súper guionizada como una sola. La mitad superior de este símbolo produce algo que se parece mucho a un doble signo de dólar con líneas verticales.

En un ataque aún más prolongado de pereza, se hizo común entre los colonos angloamericanos escribir la “p” con un solo trazo descendente que cortaba verticalmente la “s”, por lo tanto, el “$”. En algunos de los documentos más antiguos que contienen esta letra pequeña, era común ver tanto la versión de doble barra como la versión de barra única en el mismo documento, refiriéndose a la misma cosa, el peso español.

Entonces, ¿cómo este símbolo que originalmente denotó los pesos se extendió también para denotar el dólar de EE. UU.? Casi al mismo tiempo en que los Estados Unidos acuñaban sus primeras monedas en dólares, en 1792, la moneda española se distribuyó ampliamente en los Estados Unidos y en todo el mundo. En gran parte debido a esto, EE. UU optó por diseñar las monedas en dólares estadounidenses para duplicar las monedas españolas, en términos de igualar el material y el peso, por lo tanto, el valor (en ese momento, las monedas estaban hechas de plata y valoradas después del precio de plata). Hacer esto permitió que la moneda de EE. UU. Se canjeara por un peso en un intercambio de 1 a 1. Por lo tanto, era natural usar el mismo símbolo para denotar el dólar estadounidense que se usó para el peso español.

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Una cosa interesante a tener en cuenta aquí es que fueron los colonos angloamericanos quienes primero comenzaron a fusionar los “ps”, que finalmente formaron el signo del dólar. Entonces, aunque el signo de dólar se refería primero al peso, fueron los estadounidenses de origen inglés quienes “inventaron” el símbolo. Esto solo es notable porque explica por qué escribimos sumas monetarias basadas en dólares como “$ 10″ en lugar de “10 $”, como lo habrían escrito los hispanoamericanos. Tener el símbolo antes del valor numérico era la costumbre común con la libra inglesa y, por lo tanto, con los colonos angloamericanos.

También escuchará de vez en cuando que el signo del dólar proviene de la superposición de la “U” y la “S” de los Estados Unidos uno encima del otro, pero esto es falso.

Otra teoría popular incorrecta que muchos sostienen es que el signo de dólar se derivó de las “piezas de 8″ en la moneda española, con las 8 formando la “S” y la barra para denotar la moneda. Pero una vez más, los documentos más antiguos que usan este símbolo muestran claramente que se deriva y se usa indistintamente con los “ps”, que denotan pesos, no las monedas “piezas de 8″.

Por último, quizás no lo sabias pero el nombre ‘dólar’ deriva de la palabra ‘thaler’ que es una abreviación de la palabra “Joachimsthaler”, un tipo de moneda de la ciudad de Joachimsthal (Jáchymov) en Bohemia, donde algunas de las primeras monedas de ese tipo se acuñaron en 1516.

¿Cuál es la tasa LEBAC hoy?

Este dato que se actualiza regularmente responde hoy en día a la evolución de la inflación. Claramente es el caballito de batalla que tiene el gobierno para afrontar la disparada de precios y lo utiliza a discreción. Esta herramienta monetaria creada por el equipo de Aldo Pignanelli al frente del Banco Central a principios del 2000 para contener la disparada del peso, hoy en día juega otra función distinta, pero algo similar.

La tasa LEBAC hoy relativa al 7 de noviembre es: 28,75%

Las consecuencias de usar la tasa a discreción son varias, retraer el consumo, incentivar al peso, y como consecuencia la baja del tipo de cambio por ofrecer menor atractivo.

Llamada bicicleta financiera por algunos, este instrumento ha dado buenos retornos a los inversores externos que traen sus dólares para llevárselos con una jugosa ganancia que pudo superar el 10% anual durante este y el año pasado.

Consultar el historico de la TASA LEBAC.

bonos del estado

Valor de UVA – Creditos Hipotecarios

A continuación encontraras el precio detallado de forma diaria del UVA (Unidad de Valor adquisitivo ) La cual es informada por el banco central de Argentina y evoluciona en funcion a la inflación.

FECHA VALOR
15/11/2017 20,69
14/11/2017 20,68
13/11/2017 20,64
12/11/2017 20,64
11/11/2017 20,64
10/11/2017 20,62
09/11/2017 20,61
08/11/2017 20,60
07/11/2017 20,55
06/11/2017 20,55
05/11/2017 20,55
04/11/2017 20,55
03/11/2017 20,54
02/11/2017 20,52
01/11/2017 20,51
31/10/2017 20,50
30/10/2017 20,46
29/10/2017 20,46
28/10/2017 20,46
27/10/2017 20,45
26/10/2017 20,44
25/10/2017 20,42
24/10/2017 20,41
23/10/2017 20,37
22/10/2017 20,37
21/10/2017 20,37
20/10/2017 20,36
19/10/2017 20,35
18/10/2017 20,33
17/10/2017 20,32
16/10/2017 20,29
15/10/2017 20,29
14/10/2017 20,29
13/10/2017 20,28
12/10/2017 20,27
11/10/2017 20,26
10/10/2017 20,22
09/10/2017 20,22
08/10/2017 20,22
07/10/2017 20,22
06/10/2017 20,21
05/10/2017 20,20
04/10/2017 20,19
03/10/2017 20,18
02/10/2017 20,16
01/10/2017 20,16
30/09/2017 20,16
29/09/2017 20,15
28/09/2017 20,14
27/09/2017 20,13
26/09/2017 20,12
25/09/2017 20,09
24/09/2017 20,09
23/09/2017 20,09
22/09/2017 20,08
21/09/2017 20,07
20/09/2017 20,06
19/09/2017 20,05
18/09/2017 20,02
17/09/2017 20,02
16/09/2017 20,02
15/09/2017 20,01
14/09/2017 20,00
13/09/2017 19,99
12/09/2017 19,98
11/09/2017 19,95
10/09/2017 19,95
09/09/2017 19,95
08/09/2017 19,94
07/09/2017 19,93
06/09/2017 19,92
05/09/2017 19,90
04/09/2017 19,87
03/09/2017 19,87
02/09/2017 19,87
01/09/2017 19,86
31/08/2017 19,85
30/08/2017 19,84
29/08/2017 19,83
28/08/2017 19,80
27/08/2017 19,80
26/08/2017 19,80
25/08/2017 19,79
24/08/2017 19,78
23/08/2017 19,77
22/08/2017 19,72
21/08/2017 19,72
20/08/2017 19,72
19/08/2017 19,72
18/08/2017 19,71
17/08/2017 19,70
16/08/2017 19,69
15/08/2017 19,68
14/08/2017 19,66
13/08/2017 19,66
12/08/2017 19,66
11/08/2017 19,65
10/08/2017 19,65
09/08/2017 19,64
08/08/2017 19,63
07/08/2017 19,61
06/08/2017 19,61
05/08/2017 19,61
04/08/2017 19,60
03/08/2017 19,60
02/08/2017 19,59
01/08/2017 19,58
31/07/2017 19,56
30/07/2017 19,56
29/07/2017 19,56
28/07/2017 19,55
27/07/2017 19,55
26/07/2017 19,54
25/07/2017 19,53
24/07/2017 19,51
23/07/2017 19,51
22/07/2017 19,51
21/07/2017 19,50
20/07/2017 19,49
19/07/2017 19,49
18/07/2017 19,48
17/07/2017 19,46
16/07/2017 19,46
15/07/2017 19,46
14/07/2017 19,45
13/07/2017 19,44
12/07/2017 19,43
11/07/2017 19,42
10/07/2017 19,40
09/07/2017 19,40
08/07/2017 19,40
07/07/2017 19,39
06/07/2017 19,38
05/07/2017 19,37
04/07/2017 19,36
03/07/2017 19,34
02/07/2017 19,34
01/07/2017 19,34
30/06/2017 19,33
29/06/2017 19,32
28/06/2017 19,31
27/06/2017 19,30
26/06/2017 19,28
25/06/2017 19,28
24/06/2017 19,28
23/06/2017 19,27
22/06/2017 19,26
21/06/2017 19,24
20/06/2017 19,24
19/06/2017 19,22
18/06/2017 19,22
17/06/2017 19,22
16/06/2017 19,21
15/06/2017 19,19
14/06/2017 19,18
13/06/2017 19,16
12/06/2017 19,11
11/06/2017 19,11
10/06/2017 19,11
09/06/2017 19,10
08/06/2017 19,08
07/06/2017 19,07
06/06/2017 19,05
05/06/2017 19,00
04/06/2017 19,00
03/06/2017 19,00
02/06/2017 18,99
01/06/2017 18,97
31/05/2017 18,96
30/05/2017 18,94
29/05/2017 18,90
28/05/2017 18,90
27/05/2017 18,90
26/05/2017 18,87
25/05/2017 18,87
24/05/2017 18,85
23/05/2017 18,83
22/05/2017 18,79
21/05/2017 18,79
20/05/2017 18,79
19/05/2017 18,77
18/05/2017 18,76
17/05/2017 18,74
16/05/2017 18,73
15/05/2017 18,68
14/05/2017 18,68
13/05/2017 18,68
12/05/2017 18,67
11/05/2017 18,65
10/05/2017 18,64
09/05/2017 18,62
08/05/2017 18,58
07/05/2017 18,58
06/05/2017 18,58
05/05/2017 18,56
04/05/2017 18,55
03/05/2017 18,54
02/05/2017 18,48
01/05/2017 18,48
30/04/2017 18,48
29/04/2017 18,48
28/04/2017 18,46
27/04/2017 18,45
26/04/2017 18,43
25/04/2017 18,42
24/04/2017 18,38
23/04/2017 18,38
22/04/2017 18,38
21/04/2017 18,36
20/04/2017 18,35
19/04/2017 18,33
18/04/2017 18,32
17/04/2017 18,24
16/04/2017 18,24
15/04/2017 18,24
14/04/2017 18,24
13/04/2017 18,24
12/04/2017 18,23
11/04/2017 18,22
10/04/2017 18,17
09/04/2017 18,17
08/04/2017 18,17
07/04/2017 18,16
06/04/2017 18,14
05/04/2017 18,13
04/04/2017 18,11
03/04/2017 18,07
02/04/2017 18,07
01/04/2017 18,07
31/03/2017 18,05
30/03/2017 18,04
29/03/2017 18,02
28/03/2017 18,01
27/03/2017 17,95
26/03/2017 17,95
25/03/2017 17,95
24/03/2017 17,95
23/03/2017 17,94
22/03/2017 17,92
21/03/2017 17,91
20/03/2017 17,87
19/03/2017 17,87
18/03/2017 17,87
17/03/2017 17,85
16/03/2017 17,84
15/03/2017 17,83
14/03/2017 17,82
13/03/2017 17,80
12/03/2017 17,80
11/03/2017 17,80
10/03/2017 17,79
09/03/2017 17,78
08/03/2017 17,77
07/03/2017 17,76
06/03/2017 17,74
05/03/2017 17,74
04/03/2017 17,74
03/03/2017 17,73
02/03/2017 17,72
01/03/2017 17,68
28/02/2017 17,68
27/02/2017 17,68
26/02/2017 17,68
25/02/2017 17,68
24/02/2017 17,67
23/02/2017 17,67
22/02/2017 17,66
21/02/2017 17,65
20/02/2017 17,63
19/02/2017 17,63
18/02/2017 17,63
17/02/2017 17,62
16/02/2017 17,61
15/02/2017 17,60
14/02/2017 17,60
13/02/2017 17,58
12/02/2017 17,58
11/02/2017 17,58
10/02/2017 17,57
09/02/2017 17,56
08/02/2017 17,56
07/02/2017 17,55
06/02/2017 17,53
05/02/2017 17,53
04/02/2017 17,53
03/02/2017 17,52
02/02/2017 17,51
01/02/2017 17,51
31/01/2017 17,50
30/01/2017 17,48
29/01/2017 17,48
28/01/2017 17,48
27/01/2017 17,47
26/01/2017 17,47
25/01/2017 17,46
24/01/2017 17,45
23/01/2017 17,43
22/01/2017 17,43
21/01/2017 17,43
20/01/2017 17,43
19/01/2017 17,42
18/01/2017 17,41
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04/04/2016 14,06
03/04/2016 14,06
02/04/2016 14,06
01/04/2016 14,05
31/03/2016 14,05

 

Fuente: http://www.bcra.gov.ar/PublicacionesEstadisticas/Principales_variables_datos.asp

Formas para financiar proyecto a corto plazo

Aunque la mayoría de las empresas deben pensar siempre en realizar sus proyectos a largo plazo para poder conseguir unos beneficios de forma eficaz, en muchas ocasiones aparecen pequeños problemas puntuales en nuestros planes a largo plazo que se debe solventar a corto plazo para evitar problemas mayores y es por ello que muchas personas quieren conocer acerca de las formas de financiación a corto plazo que les pueden ayudar a solventar estos problemas sin que causan graves contratiempos en el proyecto principal.

Las mejores formas de financiación a corto plazo

Tanto si eres una persona como una empresa puedes disponer de varias formas con las que financiar los  contratiempos que pueden aparecer en nuestro proyecto principal. Los dos métodos más utilizados son las tarjetas de crédito y los denominados microcréditos.

Los microcréditos para financiar proyectos

Una de las formas más utilizadas hoy en día por las empresas que no disponen de otros métodos de financiación a corto plazo son los conocidos como microcréditos. Este tipo de préstamos a corto plazo pueden ser conseguidos por empresas estilo Wonga de microcréditos.

Esta clase de préstamos a corto plazo tiene una gran cantidad ventaja para todas aquellas empresas que disponen de poco capital en el momento pero que van a conseguir en un plazo de tiempo, ya que normalmente los micro créditos son entregados casi al instante y sin la necesidad de rellenar una gran cantidad de papeles.  Esta rapidez hace que sea especialmente eficaz para todos aquellos momentos en los que el capital es una necesidad urgente.

Las tarjetas de crédito

Esta es una de las formas más conocidas pero que sólo está disponible para aquellas empresas o personas que dispongan de una cuenta específica con tarjeta de crédito.

Las ventajas de las tarjetas de crédito son muchas, pero son especialmente buenas para todos es empresas que no quieren esperar a sus clientes a que abonen la cuenta y poder comprar cosas con el dinero que para recibir posteriormente.

Disponer de un dinero extra va a permitir a las empresas poder solventar todos aquellos problemas puntuales de un proyecto que tengan empezado a largo plazo y es por eso por lo que son una de las mejores formas con las que disponer de capital de forma rápida y eficaz.

Estas dos formas de financiación son los más utilizados hoy en día y es por ello por lo que debes estudiar más de cerca los diferentes aspectos y peligros que puede tener su utilización.

1000 dolares

Corría el año 1928 y la política monetaria no era la misma que ahora. Por ese entonces se imprimía el primer billete de 1000 dólares, donde claro, solo los ricos podían llevar por su alto precio.

El billete de 1000 dólares

En la década del 30, el valor del dólar era infinitamente mayor al actual, ¿qué quiero decir con esto? Que las cosas constaban potencialmente menos que ahora. Hoy día un sueldo promedio de un operario ronda estos mil dólares en muchos país del mundo, pero antes no llegaba a 100 (esto es fruto de la inflación que año a año suma 2 o 3 puntos de porcentaje, donde en el acumulado de 8 décadas toma un valor considerable).

billete de 1000 dolaresEn definitiva, este billete fue utilizado por más de 40 años y quitado del mercado finalmente allí por el 1969, claro, para que esto suceda y la reserva federal pueda recuperar la mayoría de ellos, debieron pasar más de 20 años, ya que el ultimo fabricado fue en el año 1946. Aun así hoy entre los coleccionistas del mundo podremos encontrar uno de ellos, sin embargo el precio a pagar para tener uno entre nuestras manos es alto, superando los 3.000 dólares en subastas. Pueden buscarlos en Ebay para dar fe de ello.

En el frente del billete encontraremos a Grover Cleveland, el cual es el presidente número 24 de los Estados Unidos, mientras que en el reverso no encontraremos ningún dibujo en particular, lo que es sumamente raro, y en su lugar podremos ver una simple leyenda que dice “The United States of America “ y “One Thousand Dollars”.

1000 usd

¿Les parece mucho dinero mil dolares? Y todavía no hemos hablado en nuestro sitio de los billetes de 100.000 dólares, créanlo o no, fueron reales en su momento.

20 dólares

Andrew Jackson es la cara del billete de 20 dólares, pero acostúmbrese a saber que no lo verán más en el frente de el (pasara al anverso del billete). La nueva edición saldrá a partir del año 2020 en conmemoración a los 100 años de conseguir el sufragio femenino en el país del norte y tendrá la cara de Harriet Tubman.

El billete de 20 dólares

Como decíamos Jackson ocupa el lugar principal, este ex presidente de los Estados Unidos fue el fundador del actual partido demócrata que gobierna de la mano de Barack Obama hace 8 años. En el reverso podemos ver a simple vista la conocida Casa Blanca. Los 20 dólares ocupan el 22% de la impresión monetaria en el país, frente a por ejemplo el menor porcentaje del de 5. Su tiempo de vida en circulación promedio antes de ser reemplazado por daños es de dos años, algo más que los de menor denominación por su mayor cuidado y menos utilización.

20 dolares

Jackson se encuentra como parte  frontal desde el año 1928, pero esto no quiere decir que el diseño no haya cambiado ya que fue en el año 2003 donde se editó por última vez, agregando medidas de seguridad y quitando algunas partes del antiguo. Hoy, entre las medidas de seguridad podremos encontrar la marca de agua, y la constelación de Eurion.

Previamente al año 1928 podíamos encontrar en su portada a personajes como Washington, Daniel Manning, y James Garfield en él.

harriet billete de 20 dolares

Harriet Tubman formara parte de los 20 dólares ahora, para los que desconocen su obra, esta mujer nacida en esclavitud en el año 1820 en Maryland, logro emanciparse pero además liberar a otros 70 esclavos. Esta maravillosa mujer de una historia de lucha excepcional marco un camino que recién hoy, casi 200 años después, sigue vigente, donde la segregación racial golpea constantemente.